Consejos para no perder el tiempo en las AFP.

Ya estamos a pocos días que acabe el plazo para poder comunicar a la AFP si es que queremos quedarnos en el esquema de comisión por Flujo ( o sea el actual). Este plazo vence el 31.03.2013.

Si no comunicas, automáticamente tu AFP te considera en la comisión por Saldo(mixto).

Creo que la gran mayoría se ha dado cuenta que la supuesta reforma de las AFP ha sido un gran fracaso. No hubo rebaja de comisiones, que tanto alardeaban al principio, recuerdan no? Hasta con mensaje presidencial (vaya que le hicieron patinar bien feo al presidente los "técnocratas")  En fin ese es otro tema. 

Pero lo más delicado, es que diferentes expertos (que ahora ya no salen, no sé cómo los han callado), señalaron que el nuevo esquema de Comisión por Saldo, sería a la larga mas caro para los afiliados.Por lo tanto en lugar de beneficiarte te perjudica. 

Para tapar este fracaso o engaño? ya no te hablan de rebaja de comisiones. Sino que salieron con el cuento que lo que se debe evaluar es el "servicio", rentabilidad, valor del dinero en el tiempo etc... o sea un chamullo disfrazado con términos técnicos. Y mejor ni hablemos de la calculadora que es una especie de chaman electrónico.Lo cierto es que la Comisión por Saldo no te beneficia y es peor si eres bastante joven.

Bueno, al tema, ayer me llamo muchísimo la atención  cuando una señora sectorista de una AFP nos hizo el comentario que ahora para "cambiarse" (Quedarse en la comisión por flujo) los trámites serian personales!!!!.

Llega marzo y las AFP?

Es importante no perder de vista aspectos importantes como el tema de las AFP. Recuerden que el plazo es hasta marzo para decidir si uno se queda en el esquema actual que tenemos (lo denominan FLUJO) o si deciden por el denominado comisión MIXTA.

Bueno, ha quedado claro que la tan mentada reforma de las comisiones de las AFP al final fue por decir lo menos una tremenda patinada de las mentes brillantes llamados "tecnocratas". Porque si uno recuerda, no olviden que salieron a vendernos el cuento que habrá una GRAN REBAJA DE COMISIONES...ohhhhh!!!!!, pero cuando las AFPs les dijeron: "Están hablando web....s", cambiaron de cuento!!!!. Y recuerdan con qué salieron?....Que uno debe evaluar el "valor del dinero en el tiempo y bla, bla, bla" jua jua jua,.... bueno creo q no vale la pena perder el tiempo en estos pendejos y menos en sus webonadas (a lo colombiano ya q esta de moda )  :) 

Lo cierto es que al menos ha ido quedando claro que lo que conviene es el flujo. No lo he dicho solamente yo en mis anteriores post, sino hay varios expertos que han salido a decir lo mismo y tal vez mejor explicado. Al menos para jóvenes que tienen por aportar mas de 15, 20 o 25 años. Ojo, no olviden eso.

Pero también es oportuno nuevamente insistir que el Estado debería de hacer una verdadera reforma de las AFP. No es posible que solamente sea manejado por 4 o 5 Administradoras. No hay peor enemigo para la competencia que los monopolios, oligopolios u otros esquemas que limiten el libre mercado y la libertad de las personas de elegir donde acumular sus fondos.

En un anterior post había comentado sobre las micropensiones. Por una sencilla razón. También ha quedado claro que las AFP son un "SERVICIO CARO", y las personas que ganan poco son perjudicadas en beneficio de estas AFP. La pregunta es clara, por qué no dejar que estas personas que ganan poco tengan oportunidad de depositar sus fondos por ejemplo en la RED de las Empresas Microfinancieras Peruanas?.

- Serían fondos que estarían protegidos por el FONDO DE SEGURO DE DEPOSITO  (actualmente hasta mas de 95 mil soles).

- Probablemente las Microfinancieras no les cobrarían ninguna comisión! Necesitan fondearse! y sería como un esquema de CTS (pero a largo plazo)

- Las Microfinancieras les ofrecerían una mejor rentabilidad y FIJA. No resultado de la timba ergo mayor riesgo. 

- Y los fondos serían destinados a las pequeñas y microempresas continuando un circo virtuoso del crecimiento económico.  

Obviamente este es un esquema para las personas que tienen remuneraciones pequeñas, pero lo correcto sería darles mejores alternativas de inversión al menor costo.

Sobre AFP y Comisiones y Micropensiones Parte II

En mi post anterior comentaba sobre lo difícil que era tratar de conseguir y sobre todo entender la información que salia sobre las comisiones de las AFP.  Hoy 02.01.2012, la prensa peruana en sus versiones digitales comunicó sobre el lanzamiento de  la "calculadora"de la SBS , acompañada de una metodología poco clara,  luego de leer y utilizar la calculadora  la sensación es la misma.
En este post mas allá de hablar de la metodología de la calculadora que considero es una perdida de tiempo, creo que es más importante hablar sobre una verdadera reestructuración del sistema de AFPs.
Un cambio que realmente pueda beneficiar más a los afiliados y no a los "pobrecitos" grupos financieros sobrecargados por supuestos "altísimos" costos y"limitados" por excesivas normas regulatorias etc .  snif, snif :)

Pues entonces creo que es tiempo de librarlos de tan "pesado" y "sacrificado" trabajo.

La pregunta es:

¿Son solamente las AFP las únicas que pueden acumular y administrar el dinero del afiliado?

¿Por qué el Estado  restringe mi derecho de escoger a otra entidad financiera o no financiera mas eficiente?

¿Si el Estado se desatiende de otorgarme una pensión  por qué se vuelve "protector" en mis inversiones?

Es evidente que las AFPs tienen una posición de poder en el mercado la misma que es abusiva. ¿Es eso lo que se busca en una economía liberal? ¿Los afiliados no tenemos otras alternativas?

¿Por qué alguien que gana 2 mil soles o 3 mil soles tiene que pagar tan altos costos de administración y primas de seguro?

Pensemos un poco:
Tenemos un sistema de Instituciones Microfinancieras Peruanas que durante mas de tres años son el ejemplo de las microfinanzas en diferentes países del mundo!!

Las Microfinancieras no juegan a la "timba" como muchas AFP, que les gusta pedir mayor "libertad" para invertir en el  mercado de capitales (bonos, acciones, derivados etc etc)

Las Microfinanzas colocan su dinero en el sector REAL. Tienen bueno niveles de solvencia financiera y niveles de ganancia.

Entonces,
¿Por qué no modificar  la Ley de AFPs de manera tal que las Instituciones de Microfinanzas reciban los "depósitos de pensiones" de personas con remuneraciones menores a 4 mil soles (Esto con el objetivo que el dinero este cubierto con el Fondo de Seguro de Deposito) ?

Y así como se hacen  normas para que las AFP hagan "inversiones", ¿Por qué no hacer un marco normativo para que las  Microfinancieras coloquen  créditos con cargo a estos depósitos?

La verdad es que hay muchas alternativas, pero lamentablemente la mamadera, que garantiza el Estado  "liberal" a estos oligopolios, no querrán soltarla estos "abnegados financistas" q se "preocupan" por tu futuro.